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      首个第三方支付企业被亮红灯

      来源:金融时报  |  时间:2015-09-06  |  浏览:338

      8月28日晚间,中国人民银行发出通知,切实保障消费者合法权益,决定取消浙江易士企业管理服务有限公司(以下简称“浙江易士”)的《支付业务许可证》。由此,浙江易士成为首家被注销《支付业务许可证》的第三方支付公司。 
        公开资料显示,浙江易士成立于2007年10月,于2011年12月获得《支付业务许可证》,获准在浙江省开展多用途预付卡发行和受理业务。2015年初,浙江易士被爆出资金链断裂,易士卡支付受限进而停用。 
        据报道,在行政执法中,人民银行发现浙江易士存在大量挪用客户备付金、伪造变造交易和财务资料、超范围经营支付业务等重大违规行为,严重扰乱了市场秩序,损害了消费者合法权益,性质恶劣、情节严重。根据《中国人民银行法》以及《非金融机构支付服务管理办法》,人民银行依法注销该公司《支付业务许可证》,并向公安部门移交其涉嫌犯罪的证据及相关资料。 
        按照央行的相关规定,客户备付金不属于支付机构的自有财产,支付机构不得以任何形式挪用、占用;同时,支付机构必须规范客户备付金的存放、归集、使用、划转,资金要全额专户实施银行存管并封闭运行和使用;此外,存管银行也要监督备付金使用情况,拒绝违规使用。央行表示,从目前情况看,绝大多数非银行支付机构都能按照相关规章制度开展业务。 
        目前,经查实的浙江易士的易士卡将由北京迅壹达贸易有限公司全额收购,相关资金转入持卡人本人借记卡账户,消费者并未遭受财产损失。 
        第三方支付牌照,也称《支付业务许可证》。人民银行为了加强对非金融机构从事支付业务的监管,2010年6月正式对外公布了《非金融机构支付服务管理办法》(以下简称《管理办法》)。根据《管理办法》,非金融机构提供支付服务需要按规定取得《支付业务许可证》方可成为支付机构,就此第三方支付牌照应运而生。 
        在缺乏有效信用体系的网络交易环境中,第三方支付模式的推出,在一定程度上解决了网上银行凯发k8网址多少的支付方式不能对交易双方进行约束和监督,凯发k8网址多少的支付方式比较单一;但是也存在很多问题,如在整个交易过程中,货物质量、交易诚信、退换要求等方面无法得到可靠的保证;交易欺诈广泛存在等。 
        值得注意的是,8月28日也是央行出台《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》)的公开征求意见截止日期。 
        7月31日,央行发布了《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》,向社会公开征求意见,要求各方在8月28日前将意见或建议反馈给央行。据记者了解,目前已有多家行业协会和第三方支付公司向央行提交了反馈意见。随着征求意见的结束,《非银行支付机构网络支付业务管理办法》将进入修改完善的阶段。目前业内普遍预计的是,经过修缮后的新规有望在年内颁布实施。 
        随着央行监管趋于严格,业内专家认为,未来可能被注销的企业数量会有所增加。据了解,目前部分企业的违规行为已经被央行监测到,只是在等待合适的机会,采取合理的处罚手段,不排除进一步注销其支付牌照。特别是2011年的支付牌照企业即将面临到期,是否延期,都与支付业务合规情况有关。 
        从2011年5月央行向支付宝、财付通、快钱等27家公司签发的首批第三方支付牌照起,到2015年3月26日,已有270家第三方支付机构获得了牌照。但多数第三方支付机构找不到盈利模式,并由此展开了恶性竞争,甚至出现兑付危机的状况,业内人士称央行早已决定整顿支付行业。而本次吊销浙江易士的牌照,是全国首例。 
        目前支付牌照主要分为银行卡收单、网络支付和预付卡的发行与受理三大类,其中网络支付又细分为互联网支付、移动支付、数字电话支付和固定电话支付,预付费卡支付牌照占据了整个牌照数量的60%以上,也出现多次风险事件。央行注销浙江易士支付的预付卡支付牌照后,牌照总体数量从270家下降到269家,也凸显了央行对于支付行业监管的决心和力度。 
        因此,有接近央行人士对记者表示,随着市场竞争激烈,牌照颁发速度放缓,标准更加严格,牌照稀有性逐渐显现。该人士建议,各支付机构一定要做好准备,合规发展业务,不能触及央行监管底线。