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      合肥市典当行业协会赴浙沪考察启示录

      来源:合肥典当协会  |  时间:2014-05-12  |  浏览:1395

                同行共携手  典当一家

                              ——合肥市典当行业协会赴浙沪考察启示录

       

      识时务者为俊杰,通机变者为英豪。——《》

      随着宏观经济下行压力加大,典当行业系统性风险加大,行业发展步伐趋缓。同时国家金融改革进一步深化,典当行业在面临着挑战的同时,也面临新的发展机遇。

      浙江、上海是国内经济先发地域,两地的典当行业发展也走在全国的前列,他们有着先进的典当理念和成功的行业经营管理经验。在典当行业发展环境剧烈变化的今天,两地典当行业也较早地感受到环境变化带来的压力,较早地面对新的发展问题,对典当行业的未来,他们也有着新的认识和新的思考。

      如何正确面对中国典当行业发展环境中出现的一些新的变化;如何选择适合长期生存的典当商业模式;如何在小贷公司、商业银行以及互联网金融等诸多因素的挤压下,寻找到适合典当行业长期、健康发展的那片“蓝海”;如何将市场需求转化为风险可控的典当业务;以及如何建设高素质的专业团队,等等,均成为典当行业需要重点解决的问题。

      带着这些问题,49日至11日,合肥市典当协会组织18家公司38位行业精英,赴浙江、上海两地考察、学习,与两地同行深入交流。考察人员与浙江典当协会、上海典当协会进行了座谈沟通,重点参观考察了浙江中财典当、浙商典当、上海东方典当和华联典当的本部及其特色门店,并与两地同行进行了深入互动,交流了典当经营理念和业务管理经验,交换了对典当行业发展的认识和思考,三地同行取得了强烈的共鸣,纷纷表示:“同行共携手,典当一家亲”。

       

      正本清源,回归主业,拥抱“蓝海”——典当之路前景广阔。

      君子务本,本立而道生。

      国务院(107)号文件,要求典当回归主业。而典当的主业究竟是什么?是传统民品动产质押典当吗?本立道生,只有明确典当的本质、本源,才能正确认识和解决好当前面临的困难,才能找寻到典当持续健康的发展之路。

      传统民品典当支撑不了典当行业的未来发展。据本次考察了解到的数据,浙沪两地典当业的传统民品业务平均比重在10%以下;过去以传统民品业务为主的典当企业,也纷纷调整结构,民品业务比重下调到20%左右;上海地区三分之一的典当企业不做民品业务。这说明,经济发达地区,传统民品业务量在下滑、利润贡献率在降低。并且,传统民品业务受到区域市场发育程度、人才技术等因素的制约较多,尤其是民品当物的鉴定师和估价师的匮乏,制约着民品业务开展。

      救急解困,解决短期融资之需,乃典当之本。典当行业有着1700多年的发展历史,是古老、传统的行业之一,是现代金融业的鼻祖。在其产生之初就有着“救急解困”的本源属性,解决多层次融资需求中的短期需求是典当行业的立业之本、生存之源。

      在坚持“救急解困”的本源属性下,现代典当业与传统的当铺有本质的区别,已经成为多层次金融体系中的重要一环,典当行业与各类金融、泛金融企业一样,成为社会居民生活不可或缺的一部分。而金融业必须服务于实体经济这一规律,徽商典当兴衰沉浮和2008年国际金融危机,从历史和现实两个方面也警示了这一规律。

      合肥市典当协会会长张大勇(左)与浙江省典当协会会长王鹤群(右)交流观点

      交流中,合肥市典当行业协会会长张大勇指出“典当业必须服务经济实体,服务中小微企业,是基于对一千多年典当历史价值的深刻认识;是深化金融改革,构建多层次金融服务体系的要求;是典当持续健康发展的内在要求;是现代金融与实体经济天生关系决定的。”浙商典当总经理戚国新坦言:“典当行业市场巨大,是个好行业!关键是自身定位要准确”;浙江典当行业协会会长王鹤群提出浙江典当业要“面朝大海,一路向西”,也是强调典当企业要用现代金融理念,面向实体经济,为实体企业服务。

      浙沪同行也纷纷提出,典当行业去房产化的结构转型势在必行,典当行业必须摆脱对房地产市场的过分依赖,回归典当主业,面向实体经济,面向中小微企业积极进行战略转型。唯有如此,我们才能走近“蓝海”,拥抱“蓝海”,才能打开更加广阔的市场空间,保持行业持续健康的发展。

      浙江省典当协会会长王鹤群在座谈中发言

       

      百花齐放,春色满园——选择合适的典当商业模式,开展特色经营、差异化经营。

      业务结构单一,客户结构单一,同质化严重是典当行业面临重要问题。

      但每个企业都有自己的特质和特长,只要善于利用,就能形成差异经营的优势,形成“百花齐放,春色满园”的良好局面。因而,典当商业模式的选择就显得尤为重要,王鹤群在交流中阐述了其对典当商业模式选择的精辟认识,他指出,选择适合自己的商业模式,要综合分析各种优劣因素,比如区域经济特点、区域投资和消费特点、股东资源禀赋以及典当从业团队的专业优势等方面。

      交流中,大家纷纷表示,在商业模式上,典当企业要致力于改变传统单一店面经营,可以通过发展分支机构或同一品牌设立子公司等连锁经营方式,做大做强。当前,全国典当业分支机构672家,而安徽省仅占13家。通过考察,我们了解到在上海地区,仅以上海华联典当为例,目前下设虬江路店、威海路店、浦东大道店等11家分支机构。据东方典当的资料显示,他们以自身的服务品牌优势,发展连锁经营,通过采取总公司携各分公司同步进行业务项目的统筹、管理和开拓的举措,以网络技术管理平台为纽带,进一步优化衍生金融服务行业的社会职能,成为国内典当连锁经营融资特种服务企业中的佼佼者。

      关于商业模式的选择,张大勇也介绍了合肥典当业的一些做法和思路,认为连锁经营的模式除了开设分支机构外,还可以是联营、合作的模式。例如兴泰典当公司为积极开拓庐江市场业务,与庐江银丰典当开展战略合作;也可以探索与地方金融机构、担保公司等合作,例如兴泰典当与霍山县嘉利达担保公司进行合作,借助当地资源,业务发展迅猛。

      在选择经营模式时,要依托股东,根据股东的资本优势、市场优势、专业优势,开展特色业务。据东方典当介绍,他们依托信托股东的资源优势,尝试利用“淮国旧”老字号(“淮国旧”全名“淮海路国营旧货商店”),尝试二次开发民品及销售寄售领域拓展工作空间,在嫁接优质品牌的同时,把东方典当的民品业务向文化产业纵深发展,开创全新的现代民品业务发展模式。

      上海东方典当总裁王福明介绍民品典当业务发展思路

       

      提升风险控制理念,加强管控——在“蓝海”中畅游。

      如何将巨大的市场需求转化为风险可控的典当业务,如何在服务实体企业这片“蓝海”中搏击风浪,没强大的能力是不行的,特别是强大的风险控制能力。典当业务向服务实体企业的转型,也要求我们提升自己的风险控制理念。

      “风险控制=判断手段过程控制”,王鹤群会长的风险控制理念得到了合肥同行们的强烈共鸣。

      有效的风险控制理念,来自判断、手段和过程控制三方面。判断,是主观对偿债能力、偿债意愿等信用风险的把握;手段,是针对抵质押当物的风险保证措施;过程控制,是操作层面的风险控制。在典当经营中,应不断加强对风险的主观判断能力,强调对第一还款来源的主观判断,强大的判断能力既可以让我们发展更多业务发展机会,更能让我们把这些机会转化为风险可控的优质业务,这将是典当业务能力的核心体现。

      在典当资本规模的认识上,王鹤群会长认为,典当业务的开展存在28法则,即80%的业务是由20%的高管层决定的,典当业务量是由资本和高管的能力、精力决定的,高管的资源和魅力很重要。但由于高管的能力和精力是有限的,所以典当的业务量也是有“天花板”的,不宜过大。为此,大家展开了热烈讨论,在现在典当企业通行的管理模式下,确实存在此28现象,而如何通过建立强大的后台,实现业务的标准化、流程化,以突破业务规模的“天花板”是值得我们深入思考的。

       

       

      揽起瓷器活,炼就金钢钻——打造敬业、专业、职业化的高素质人才队伍。

      准确的市场定位,先进的发展理念,落到实处关键是人才、是团队。

      在变化的环境中,典当企业要向实体企业进行战略转型,开展各具特色的差异化经营,这对典当企业的团队能力提出更高的要求。典当业所涉及的不是单一的房地产行业,而是丰富多彩的各行各业,不仅当物品种多样,且涉及到的国家法律法规和政策面也很广,这就决定了典当从业人员必须是专业型、学习型、复合型、具备相应广博知识的人才。

      目前典当从业人员综合素质已不能适应行业发展的要求,这是制约行业发展的“瓶颈”,交流中大家对此感到忧虑。就如何加强人才培养和团队建设,大家进行深入交流。

      大家认为,典当公司没有现成的专业人员,只能在经营中逐步培养,一方面各典当企业应当根据自身业务特点,开展针对性的专业知识培训,特别要加强财务知识培训;另一方面,应当利用行业协会平台,开展针对不同对象的分层次培训。就民品专业人才的培养,华联典当副总经理黄佩雄提出了区域合作,小班教学,门店实习的培养方式,为我们指引出一条培养民品业务专业人才的路径。

      华联典当副总经理黄佩雄在门店向合肥同行业传授经验

       

      破旧立新,顺其自然,争其必然——关于民品业务的发展思考。

      本次赴浙沪交流,随行人员对当地的民品典当业务做了重点调查和关注。考察发现传统民品典当业务正悄然发生着变化。

      传统民品业务难以支撑典当企业的自身发展,以民品业务为主的典当企业比重在下降;传统以民品为主业的典当公司,正在积极调整结构,民品业务比重下降。

      据考察了解,浙江、上海民品典当的种类、范围、市场正发生着变化,传统民品典当业务正经历着台湾地区的发展过程。当户由居民向经营户转变;当金用途由居民一般消费向投资、经营转变;当品由传统黄金、钻石向名表、箱包等奢侈品和艺术品转变。

      因此,民品业务的经营模式必须破旧立新,民品业务不再是仅仅提供融资服务,而是向鉴定、估价、保管和销售综合平台发展,并要积极利用互联网技术,实现o2o模式,将线下的商务机会与互联网结合,让互联网成为线下交易的前台。此次考察中,上海东方典当总裁、全国典当协会副会长王福明关于未来民品典当业务发展模式的独到思考以及东方典当在民品业务的积极探索,令我们耳目一新。

      王福明介绍,往年,民品典当窗口所收的大多是一些传统物件,如黄金首饰、古玩字画、翡翠玉石等。近两年,除了传统物件以外,一些国际上流行的奢侈品也成为民品典当的主力军:诸如世界名表、几克拉的钻石、限量版的箱包等,占据了民品典当1/4的市场份额。前不久,东方典当就收到一款私人定制的全镶钻爱马仕手包,市价约四百万,当户因生意需求急需一笔周转资金,便通过当铺进行短期融资。

      王福明总裁向合肥同行们介绍,他们正在探索现代艺术品典当新模式,积极试水全新的民品典当经营模式。东方典当设立了“海上谷韵”画廊,进行海派油画等艺术品的陈列展示和销售,通过对大师作品的鉴定评估来保护名家名作品的投资利益,规整纷乱的艺术品市场,并承诺售出的所有作品可由东方典当进行质押融资,让艺术品“可赏、可买、可退、可当”。此举突破了艺术品在评估、质押等方面的瓶颈,也是典当业在艺术品投融资领域开展业务的前瞻性研究和探索,东方典当因此成为了国家发改委国际合作中心首个文化艺术品评估—质押融资试点单位。此举,对合肥典当同行颇有启发,为合肥的典当发展开辟出一个崭新的思路。

      转眼再看合肥,合肥的民品典当业发展相对滞后,但正逐渐受到业内重视。按照上海东方典当总经理周志平的意见:“合肥典当业的民品业务不可刻意强求,应顺其自然,莫以利小而不为,积少成多”。此话一出,合肥同行纷纷点头。大家普遍认识到,民品业务确实有值得称道的地方,其息费相对于其他业务,能较为足额的收取,也有较为固定的客户群,所以越来越多的典当企业重视和开展民品业务。但专业人员缺少,专业知识、业务技能水平有待提高,可收当品种的单一化,也制约着民品业务的拓展。

      周志平也向合肥同行指出:开展民品业务,要注意两点,一是“辨别”,二是“变现”。并以自身经历告诫合肥同行,一定要结合自己所在的市场环境、自身条件等,有选择的开展民品业务。上海方面也愿意积极与合肥同行合作,在民品业务人才的培养、业务合作上,与合肥同行多交流多沟通。而合肥民品业务的开展,可以考虑以协会牵头,争取政府的相应支持,学习和汲取浙沪先进的经营理念和模式,尝试建立高端消费品二级循环交易平台,建立虚拟民品典当集合体,各个典当公司以自身网点资源自愿作为集合体加盟店,迅速形成规模气候。

      考察人员参观东方典当海上谷韵海派名家的油画展览

       

      增强服务、深化合作——发挥协会平台作用。

      “独木不成林”。

      行业的共同发展和进步,不能靠企业的单打独斗,典当企业之间要优势互补、资源共享。因此更应齐心协力,通过构建产业联盟等方式一致对外,方能增强本行业的整体竞争力。

      典当行业合作模式要发展突破,更新观念,要走出“守株待兔”式的经营模式,认识到业务合作是趋势,互联网是趋势。合作面要进一步加大,其合作将是平台性的、区域性的合作,而且跨区域、跨行业的合作交流是趋势。

      而行业之间和企业之间的合作,协会需要充分发挥平台功能,发挥建桥引线的服务作用。在与浙江省典当协会的交流中,孔舟航秘书长与合肥同仁分享了“分类服务,分类指导”的协会工作思路,此举使浙江典当协会的行政色彩不浓,工作更接地气。这一观点也与合肥典当协会的工作理念高度契合,双方认为,服务是协会的最重要的功能,要增强协会工作的实效性,需在具体工作中以“分类服务、分类指导”为指导。将服务对象科学分类,针对不同对象的不同需求,进行分层次、有针对的服务和引导。例如,合肥典当协会近期分别针对业务人员举办的业务经理论坛、针对财务人员开展的培训,调动了会员之间的互动性,增强了协会工作的吸引力,使协会工作落到实处,得到广大会员的欢迎和好评。

      华联典当总经理周治平(左一)与合肥典当同仁沟通观点

       

      “一支独秀不是春,百花盛开春满园”。

      短短三天的考察与交流,同行们深深认识到,尤其是在当前典当业整体业务下滑的局面下,同行之间应该共携手,形成抱团取暖“一家亲”的氛围,企业之间经常性互访、共同参加会议、出席论坛,有意识、有组织的定期交流,并形成规范的合作机制,改善企业间的竞合关系,增强本企业的竞争力,从而有力推动行业发展,有利于扩大所在行业的影响力,进而也提升了本行业与替代品行业的竞争力。

      撰稿、摄影:合肥市典当行业协会秘书处

      浙江典当协会秘书长孔舟航介绍情况

      合肥典当协会副会长张毅峰座谈交流

      浙商典当总经理戚国新向交流人员现场介绍

      合肥典当同行与华联典当座谈

      合肥考察人员在中财典当门店参观

      考察人员仔细询问并记录

      合肥典当协会与浙江典当协会同行间合影