“小买卖”蕴含“大数据”:华夏银行服务小微有新意-凯发k8国际手机网页

新闻导航

协会动态

    电子内刊

      行业动态财经要闻

      当前位置:凯发k8网址多少首页 > >

      “小买卖”蕴含“大数据”:华夏银行服务小微有新意

      来源:金融时报(北京)  |  时间:2015-07-21  |  浏览:483

          李克强总理日前指出,要大力推动大众创业、万众创新,支持创新型企业特别是创新型小微企业发展,让各种创新资源向企业集聚,让更多金融产品和服务对接创新需求,用创新的翅膀使中国企业飞向新高度。 

      银行作为各个行业资金血液的来源,是服务实体经济,特别是小微企业的主力军。近年来,商业银行不仅在机制建设、产品体系等方面加大创新,还将互联网大数据应用于小微客户,为小微企业转型发展提供强有力金融支持。 

      以为例,2015年上半年,该行小微企业客户规模超过28万户,贷款余额占比接近23%;平台金融、年审制贷款等品牌业务在缓解“融资难、融资贵”方面成果显著,实现了服务实体经济与自身创新发展的双赢。 

      每年新增贷款三成 

      投向小微 

      20095月,积极响应政府及监管号召,立足自身发展定位,将小微企业作为着力点,提出“中小企业金融服务商”发展战略。此后6年,外部环境多变,但华夏银行坚持信贷规模向小微企业倾斜,每年新增规模不低于三分之一投向小微企业,连续5年实现“两个不低于”监管目标。 

      2015年上半年,该行小微企业贷款客户接近2.4万户,贷款余额接近2200亿元,与2009年相比翻两番;申贷率高达91%,高质量完成“三个不低于”监管目标。 

      在提出“中小企业金融服务商”战略的同时,华夏银行加快布局小微企业服务网络,在总、分行成立小微企业专营机构——中小企业企业信贷部。专营机构采用单独的客户评级体系、单列信贷规模计划,建立专门客户经理团队,并坚持正向激励机制,通过加大小微企业指标权重,充分调动小微企业服务团队的积极性。目前,该行全部34家一级分行以及16家二级分行成立中小企业信贷部地区分部,超过2600名客户经理穿梭于楼宇厂田,将服务延伸至客户身边。 

      为使服务重心下沉,华夏银行于2014年在监管部门引导下,开始探索建立小微支行体系,2015年计划在商圈、市场、园区等小微企业集中区域设立29家小微支行,作为综合性支行的补充和延伸,建立起层次合理、分工明确的小微企业服务机构布局。 

      o2o”特色产品体系 

      缓解“融资贵” 

      渠道为王、产品为先。华夏银行针对小微企业“短、小、频、急”的金融需求,建立起“o2o”(offline to online)特色产品体系,线上线下互联互通、融资结算灵活组合、企业个人均可满足。其中,针对小微企业融资难、融资贵的关键症结,华夏银行推出年审制贷款、pos网贷、十年期房抵贷等拳头产品,切实做到了为小微减负,助推实体经济发展。 

      华夏银行中小企业信贷部总经理卢小群对记者表示,小微企业“融资贵”相当程度上来自于“转贷难、转贷贵”,对此,华夏银行率先推出“年审制”贷款,最多可将融资期限分为三段,贷款到期前通过年审,无需归还原贷款、无需签订新的借款合同即可自动进入下一融资时段。 

      截至20156月末,年审制贷款余额138.64亿元,服务客户3064户,据测算,已为“年审制”贷款小企业客户节省转贷成本约1.55亿元。 

      市场、餐饮等商业流通聚集数以千万计的个体工商户、小微企业,“小”其实“大数据”。华夏银行推出的pos网贷就是基于pos流水分析向客户发放小额、信用贷款,在线操作、随借随还、按日计息、降低成本,恰好应了“流水生财”的彩头。 

      为积极融入“大众创业、万众创新”浪潮,华夏银行为创业或再就业的小微企业量身推出“创业贷”。针对其资金不足、信用不全特点,与政府部门加强协作,提供信用方式创业贷款,提升扶持政策落地效果。同时,创新还款方式。针对创业初期客户推出双阶段还款计划,创业型客户在第一阶段可不归还本金,第二阶段按计划还本付息即可。 

      “华夏银行 o2o 产品体系现已包含21项特色产品,最长可达十年期的 房抵贷 、适合商圈市场的 租金贷 、线上线下均可操作的 循环贷 等特色产品无一不契合企业及市场需求,将金融资源使在了刀刃上。”卢小群介绍说。 

      同业首推 

      “互联网平台金融”计划 

      华夏银行紧扣互联网发展契机,服务平台经济发展,于2012年同业首推“平台金融”业务模式;2015年初,积极响应国家提出的“互联网”计划,进一步实施“互联网平台金融”计划。经过3年的探索完善,“平台金融”已升至5.0,集本外币在线融资、跨行支付、电子对账、现金管理在内的综合服务体系日趋完善。 

      “平台金融”,即运用互联网将该行支付融资系统(cpm)与企业erp、销售或财务等系统对接,整合平台客户与其上下游、体系内的小微企业和个人客户之间的交易信息,实现信息流、资金流、物流同步,使金融服务精准匹配企业需求,有效提高信贷资金使用效率。 

      “对于小微企业而言, 平台金融 基于对交易信息分析,突破了银企之间 信息不对称、担保不充分 融资难题;申请、放款、还款在线自助操作,随借随还,按天计息,相比到期还本付息的传统模式,企业实际资金使用成本降低30%~50%。对于平台企业而言, 平台金融 在优化企业财务状况、壮大产业链条的同时,相当于一个强大的现金管理工具,有效提升企业财务管理水平,由此实现大中小微各类型企业在互联网时代中的共生共赢。”卢小群表示。 

      20156月末,上线运行的平台客户接近450户,服务小企业客户接近3.8万户,平均一个平台客户辐射带动的小企业客户多达85个。合作平台覆盖核心企业、市场商圈、交易市场等,服务行业涉及现代物流、旅游、教育、三农、服装鞋帽等20多个领域。 

      此外,华夏银行还于20149月推出“华夏云缴费”。该业务支持在线收费、跨行支付、在线对账、批量打印收据等功能,有效缓解交费方缴费难、收费方人工对账难、手写收据工作量等问题。“云缴费”可服务于教育机构学杂费收缴、水电气热等公共事业缴费,市场管理方收租以及保障房租金、物业费、供暖费收取等,是科技金融惠民的有力举措。业务开展以来,累计交易笔数接近12万笔,累计缴费金额13亿元。