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      融资担保业:夹缝中求生存

      来源:大众日报  |  时间:2014-12-05  |  浏览:365

      融资担保业:夹缝中求生存

        “三期叠加”态势下,融资性担保行业如何适应金融形势,在自身渡过难关的同时服务好小微企业?
        11月21日、28日,山东省融资担保企业协会在滨州、临沂两地展开调研并座谈,分析担保行业发展规律,探讨担保行业发展前景。
        □本报记者王新蕾本报通讯员姜宏鸿
        11月21日,滨州又是一个雾霾天。“担保行业的发展,与实体经济发展同步。今年经济不景气,担保业绩下滑是肯定的,能到去年一半就不错。”由山东省融资担保企业协会组织的座谈会正在进行,一位满脸愁容的民营担保公司老板感叹。类似叹息,记者近日在全省各地市调研时,也多次听到。
        今年以来,担保行业的业绩下滑,并不仅是经济增速放缓引发的一场“蝴蝶效应”。记者调研时发现,除了部分在保企业关停、倒闭、违约之外,还有其他因素“从中作祟”,而担保行业只能“夹缝中求生存”。
        联保互保:
        从“抱团取暖”到“火烧连营”
        “一些企业自身没问题,但所在的互保圈,只要一家企业出现问题,马上牵连其他。”这一情况,滨州市翔盛担保有限公司负责人汪猛感触深刻,“联保、互保,前几年还是金融创新,现在却成了麻烦。”
        “联保互保模式好不好用,取决于当前的经济形势。”省融资担保有限公司总经理肖云认为,“对互保圈内企业来说,经济形势好的时候,联保互保是‘抱团取暖’;经济形势差的时候,联保互保可能导致‘引火上身’,甚至‘火烧连营’。”
        互保圈纵横交错、难以掌握,担保公司也深受其害。“例如企业介入多个担保圈,或是找别家担保公司做过桥资金,或是介入不规范的民间借贷等。一个环节出风险,就会波及整个地区。”汪猛说。
        银行想要掌握企业的贷款情况,可通过征信系统查询。“而担保公司只能通过中介机构查询,费用成本太高,且根本查不到贷款明细,与银行查询系统不是同一个系统,也无法保证查询信息过程保密。”临沂市天元天诚担保有限公司业务经理黄家彩,曾在一家国有银行任职。她认为,征信系统迟迟不对担保行业开放,只能让担保行业“摸着石头过河”,这加剧了风险的累积。
        银担矛盾:
        担保收益2%代偿责任100%
        “我国的金融体系,以国有大企业为主要对象设计实施。这导致了国有银行与中小企业在融资体制上的结构性不对称。”一位融资性担保公司负责人认为,在支持中小企业方面,担保行业发挥了优势和动力,但担保行业一直没有被明确定性和定位。
        担保公司的对象,是融资难的中小微企业。这最需要融资的企业群体,也是银行不愿意主动做的,而且是高风险业务。担保公司收取2%的费用,一旦发生风险,却要承担100%的代偿责任。低收费、高风险,是担保行业一大特色。
        当风险到来时,银行对风险的敏感规避行为,更加快了担保行业风险的爆发速度。“传统的银担合作模式下,担保公司处于弱势被动地位。企业一旦发生还款逾期,银行会立即要求担保公司代偿。而一旦风险蔓延,银行就会大幅压缩担保规模,甚至不通知就扣款,动不动就暂停合作业务。”滨州市中小企业投资担保中心负责人董洪喜说。
        这种行业恐慌不断蔓延,后续银行再对民营担保一波波清退,会诱发更大面积的萧条和跑路。“2014年上半年,滨州市31家融资性担保机构,实现担保收入3417万元,同比减少34.26%。”滨州市金融办王学刚介绍说。
        “今年担保行业业绩下降,与银行抽贷等规避风险行为有很大关系。”山东君邦担保有限公司负责人孙国强说,“对很多在保企业来说,如果银行不抽贷,企业自身存续没太大问题。只要资金能继续循环,生产就能正常进行。可是一旦被抽贷,资金链断裂,企业就坏了。一家银行抽贷,其他银行争先恐后,整个互保圈都受影响。”
        司法不力:代偿、追偿难
        记者从省再担保集团获悉,从全省担保机构中抽样160家调研,2013年共有71家发生代偿,代偿面高达44%,代偿总额4.15亿元,代偿率0.5%。2014年上半年,51家出现代偿,新增代偿额3.79亿元,接近去年全省全年的行业代偿额度。
        担保公司发生代偿,最有效的追偿手段就是诉讼。
        在滨州,担保公司向法院立案,还要缴纳30%的保证金。“一次立案需要缴纳的保证金,少则几十万,多则数百万。而且银行立案已有专设通道,每一段步骤都有时间承诺期。”滨州齐融融资担保有限公司负责人殷国芹期盼,“到什么时候,担保行业的代偿立案,能等同于银行立案,那就好了。”
        即使进入诉讼程序,采取了财产保全措施,从法院立案受理至办理财产保全手续,通常需要一周的时间,债务人、反担保人往往已将财产转移或隐匿,担保公司就失去了追偿的最好机会。“我们有个案子,交了30%保证金,但法院等到判决阶段,到执行期才去查封,企业早将财产转移了。”殷国芹说。
        代偿诉讼一般都能胜诉,问题是执行力太低。不少担保公司负责人表示,“对被执行人惩罚力度太低。还不上贷款的企业,该生产的继续生产。除非自动让出住房和厂房,否则不能强制执行。欠款代价太低,不讲信用的代价太低”。