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      部分黄金典当客户故意“绝当” 如何防范绝当风险

      来源:前瞻网 周小兵  |  时间:2014-12-02  |  浏览:339

      部分黄金典当客户故意“绝当” 如何防范绝当风险

        2014年上半年部分客户用黄金典当,当时典当价每克在250元左右。此后黄金价格持续震荡,上海黄金交易所金价每克现已回落至220多元。部分黄金典当业务已到期,有的客户发现赎回不合算,就故意不还款选择“绝当”。

        典当行业本身基本靠自有资金进行运作,贷款金额比例低于10%。因此,资金的流动性和收益性就成为典当行重要的收入来源,而一旦绝当,典当行业必须承受现金短缺的压力,而且无法收到客户的利息,而且需要承担销售绝当物的风险和成本。虽然黄金为较容易流通的商品,但是在价格下跌的过程中,典当行不仅无法带来收益,可能还会带来亏损,原因主要有两个,一个是典当比率太高,典当率达到了90%,难以承受价格下降风险,二是客户没有回收黄金的动力,这也是典当行业和银行,担保等金融公司的区别。

        典当行业名声不好,而且利率较高,客户不赎回典当物没有任何法律和诚信等风险,因此,方法风险应该是典当行生存的第一法则。

        根据前瞻产业研究院发布的《2015-2020年中国典当行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》显示,中国典当行业累计发放当金和典当余额不断增加,2013年全国典当行业累计发放当金3336亿元,同比增长20.65%。2014年1-9月,典当行业发放当金2701亿元,同比增长20.30%。从2009年至2013年,典当行业当金规模年均复合增长率为24.24%。2013年典当余额为866亿元,截至2013年底,典当行业企业数量达到了6833家,内部竞争比较激烈,这也导致了风险的形成。

        图表1:2009-2014年典当行业累计发放当金规模情况(单位:亿元,%)

        资料来源:前瞻产业研究院整理

        如何防范绝当风险,一直是典当行最需要考虑的问题。典当行业因为其“小额、短期、快捷、灵活”的特点,不断吸引资金需求方的注意,而目前典当行客户结构已经从以前的个人变为了企业主,因此,资金用于企业经营的比例不断增加。因此,典当行业在防范风险的过程中需要抓住自己的特色,同时必须更换注意以下三点:一是典当比率不能太高,即使是为了争抢业务,也需要把更新放在第一位,可以从还款方式,利率等方面吸引客户。二是尽职调查还是需要比较仔细,特别是对于金额较大的客户,不仅需要考察典当物的价值和变现能力,还需要考验去赎当的能力。三是,自身对于典当物价值评估能力的增强非常重要,可以考虑和一些专业机构合作,增加价值评估的准确性。

        因此,最后我们可以得出结论,绝当不是风险,绝当而无法收回当金本息以及机会成本才成为真正的风险,典当行业必须把风险放在第一位,同时服务多元化,尽职调查更加详细以及自身专业性更强,才能更好的在竞争中生存下去。