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      第三季度银行小微贷款增长放缓

      来源:中国商报•典当融资导报  |  时间:2014-11-24  |  浏览:184
      第三季度银行小微贷款增长放缓

          近日,中国人民银行发布了《2014年三季度金融机构贷款投向统计报告》,数据显示,虽然小微企业贷款增速仍高于其他各项贷款,但贷款增长已然放缓。今年下半年,国家出台的一些刺激政策,对缓解小微企业融资难显现出了一定效果。不过,在全年7.5%的gdp增长任务的压力下,银行贷款依政策调整方向,或许会让第四季度小微企业融资变得更难。

      小微贷增长放缓

          中国人民银行日前发布的《2014年三季度金融机构贷款投向统计报告》显示,2014年三季度末,金融机构人民币各项贷款余额79.58万亿元,同比增长13.2%,增速比上季末低0.8个百分点;前三季度增加7.68万亿元,同比多增4045亿元。
          其中,小微企业贷款增长放缓,增速仍高于各项贷款。三季度末,主要金融机构(指中资银行,不含农村商业银行、农村合作银行和村镇银行)及小型农村金融机构(包括农村商业银行、农村合作银行和农村信用社)、外资银行人民币的小微企业贷款余额共计14.55万亿元,同比增长13.5%,增速比上季末低2.2%,比同期大型和中型企业贷款增速分别高4.1%和1.8%。
          三季度末,小微企业贷款余额占企业贷款余额的29.6%,占比较上季末提高0.3%。前三季度小微企业贷款新增1.42万亿元,同比少增1924亿元,增量占企业新增贷款的35.6%,比上半年占比水平提高3.1%,比大型企业新增贷款占比高7.7%。

      受政策转向影响

          进入今年下半年后,无论是货币政策导向,还是监管部门对银行考核的要求,都发生了许多微妙的变化。比如,今年两次定向降准,银监会发布《关于完善和创新小微企业贷款服务,提高小微企业金融服务水平的通知》,8月1日《商业银行服务价格管理办法》的正式实施,可以看出,政策层面已经在着力降低小微企业融资成本。因此,不少银行在服务小微企业信贷方面不断有创新面世。以至于许多业内人士表示,今年可能是小微企业“融资难、融资贵”困局的破局初年。
          然而,10月21日,国家统计局发布的数据显示,第三季度中国gdp增速回落至7.3%,创下2009年一季度以来新低。尽管高层和政府官员一再强调该数据处于合理区间,但面对全年7.5%的gdp增长任务,四季度压力仍然很大。
          为此,不仅央行、银监会在近期下发《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》,出台一系列优惠政策刺激房地产市场,也有月前刚刚公布包含铁路和机场扩建在内2500亿元的基建项目,以及发改委近日再度公布2000亿元铁路批复项目。
          另据中部省份发改委人士透露,在财政和融资政策的支持下,目前资金到位情况较好,此前很多项目都在等着批复开工,“地方经济增长压力也很大,项目批下来落实的热情都很高,这两个月无论是投资还是施工量都刷新了年度数据。”
          “此时最重要的是提振市场信心,打好第四季度的收官战。”上述人士分析称,无论是近期政策不断为市场松绑,还是政府不断释放稳增长的刺激信号,目的都是为了提振信心。从传统拉动经济的“三驾马车”来看,全球经济复苏乏力导致出口疲软,消费结构改革和刺激短期内难见成效,投资仍然是最有力、最有效的抓手。因此,银行会将有限的贷款资金投入到房地产和基建项目中,小微企业贷款必然会受影响。

      信贷偏向基建领域

          对此,有银行业内人士提醒,虽然房地产市场高额的回报率、政府的政策刺激吸引了部分信贷资金流入房地产领域,但是银行在追求利润的同时也要注重可持续发展。从行业发展趋势分析,当前国内房地产市场无论是房价还是供求关系,面临的危机与风险正逐渐显现。个别地区房贷政策的突然松绑,对加剧房地产市场泡沫、对银行贷款质量安全的影响都是巨大的。从现实因素分析,当前传统银行业普遍面临着吸储难度大、资金价格高的现状,在此情况下,银行真正执行七折贷款利率折扣的可能性也非常低;反观小微企业贷款,银行的议价能力强,贷款收回时间也短,在做好风险控制的前提下,能有效促进银行的可持续发展。
          另一方面,区别于房地产,业内专家认为资金流向国有基建项目是在当前经济形势下的必然选择。中投顾问金融行业研究员边晓瑜表示:“接下来,信贷投放力度有望进一步加大,铁路、电力、机场、棚户改造、农业、水利等领域将成为资金投向的重点。”边晓瑜认为,目前影响我国信贷投放的因素有两方面:其一,国家层面虽然能够忍受经济增长略有下降,但各项核心指标的走弱会影响投资者信心,对产业结构调整、发展方式转变非常不利,实施略有宽松的信贷政策显得非常有必要;其二,基建领域的投资集中在下半年上马,多个重大项目的获批需要强大的资金支撑,适度增加信贷能够保障重点项目稳步推进。作者:王子曰