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      合肥市典当行业近期风险提示及业务指引
      下载地址:    文件大小:    更新时间:2015.01.07    下载次数:1000

      合肥市典当行业近期风险提示及业务指引

       

      引言:

      随着中国宏观经济持续下行,经济社会发展进入“新常态”,典当行业发展形势空前严峻,合肥市典当行业也面临很多困难,业务涉诉率上升、资金流动性风险加大,企业亏损面呈扩大趋势。为引导各会员企业提高风险防控能力,开创适应新常态的业务模式,合肥市典当行业协会通过调研,作出近期风险提示及业务指引如下,供各会员企业参考。

           一、注意规避产业集群风险,提升对宏观经济、金融环境的敏锐度。

      要注意业务所涉行业因市场萎缩、技术中断、产业政策调整等因素造成的产业集群风险,谨慎涉入光伏、钢贸、建材等产能过剩行业。

      二、正确把握典当行在金融服务中“拾遗补缺”、“抹缝搭桥”的功能定位,充分发挥短、小、快、灵优势,规避风险,稳健发展。

      典当行作为银行信贷的补充,资金成本相对较高,要引导客户理性使用典当资金,控制客户短债长投对典当资金的长期依赖,发挥典当灵活、快捷的优势,快进快出,保证当金的流动性、收益性与安全性,提升业务运营能力。

      三、适当调整息费政策,实现低息常态化、费率差异化。

      合理调整息费政策,根据项目风险特征及风险水平、风险收益匹配原则,适当降低息费水平,进行费率差异化设计,实现低收益低风险运营,真正使典当产品为广大中小微企业既“用得上”又“用得起”。

      四、适时调整当户行业结构,降低对房地产开发企业的业务比重。

      近期房地产业已呈现产能过剩态势,从分散风险的角度考虑,典当企业应适度降低对房地产开发企业的业务比重,同时,应增加对政策鼓励产业的投放,如科技创新、民生发展、基础设施、公共服务等领域。

      五、充分估计绝当后房产当物的处置风险。

      当前房产价格低迷,特别是商业房产市场需求不旺,房产当物变现速度和变现价值下降,加之房产过户环节税费较重,房产对当金本息的保障能力下降,尤其是面积大、估额高的房产。为此,开展房产典当业务,应充分估计绝当后房产的处置风险,适当降低房产的折当率,增强对当金本息的保障程度尽量少抵押体量大的房产,多抵押体量小的、变现灵活的房产,缩短变现周期,降低潜在风险。

      此外,我市多家典当企业遇到房产租赁合同欺诈事件,有鉴于此,各会员企业在开展房产典当业务时,应注意排查可能存在的租赁合同风险,应关注租赁合同的真实性、租金和租期的合理性,充分估计房产处置时来自于租户、业主的阻力。

      六、贷前调查应充分关注客户征信情况,有无涉诉案件、执行案件,是否存在大额民间借贷等情况。

      典当企业应多角度、多形式地去了解、走访当户是否专注于主业经营;利用当户及其实际控制人征信报告剖析其既往的还款意愿;利用公开网络信息,查询当户及其实际控制人、关联方是否存在未决的诉讼、执行记录及大额民间借贷情况,尽力规避与品行不良的人开展业务。以下是常见的信息查询平台:

      合肥市中级人民法院网的执行曝光便民服务平台:

      国家最高人民法院的全国法院被执行人信息查询系统:

      中国裁判文书网:

      七、既要看重当物,又要看重第一还款来源。

      当前,当物处置难度加大,当户经营中不确定因素增多,行业系统性风险加剧,开展典当业务时既要重视当物的足值性、流动性和安全性,又要高度重视当户第一还款来源的可靠性,不可偏废其一。

      八、贷中持续监测当户关键经营信息,提高回访频率。

      项目实施过程中,应跟踪分析当户偿债能力,充分考虑信贷政策变化、市场波动等不确定因素对当户生产经营的影响,审慎预测当户的未来收益和现金流。建立典当项目质量监控制度和风险预警体系,出现可能影响项目安全情形的,应及时采取有效措施。

      九、风险项目的处置要迅速果断。

      出现纠纷时,和解优先于诉讼,节省人、财、时,降低双方损失。

      十、新形势下,要积极开展业务模式创新。

      要充分利用股东资源禀赋,做自身熟悉的产业,考虑采取“供应链金融”的经营模式。

      可尝试将业务延伸至互联网金融领域,如p2wp2p等方式。

          改变以往坐等客户上门的经营方式, 主动“走出去”,积极开发优质客户,拓展新兴市场。

      结语:

      物竞天择,适者生存,拨开经济不确定性的迷雾,对调整中的风险不回避和不拖延,主动适应新环境,找出自身“短板”和“长板”,找准市场,把控风险,兑换机遇,是每一个典当行应有的态度。典当行要认真处理好短期与长期、生存与发展的关系,主动降低综合费率,以量补价,优化服务,让典当资金为中小企业“用得上、用得起”,真正成为实体经济经营危困时的“脐血”,支持地方经济快速稳定发展。在行业发展的阵痛期,各典当行之间更应抱团取暖、守望相助,共同推动典当行业健康发展。

      合肥市典当行业协会

      二〇一五年一月六日

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